프리랜서는 다음 달 돈이 들어와도 날짜가 일정하지 않아 상환계획을 잡기가 어렵습니다. 저도 거래처 입금이 늦어지면서 70만원이 부족해 나우페이 체인지론 갚는법을 알아봤는데, 단순히 다음 수입으로 해결한다고 생각하기보다 실제 결제일과 입금 예정일을 비교하는 것이 중요했습니다.

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당시 프리랜서로 영상 편집 일을 하고 있었습니다. 매달 일정한 월급을 받는 구조가 아니라 프로젝트가 끝나면 거래처별로 정산을 받는 방식이었습니다. 일은 꾸준히 있었지만 문제는 돈이 들어오는 날짜였습니다.

어떤 거래처는 작업이 끝난 직후 입금했고 어떤 곳은 다음 달 말에 정산했습니다. 그래서 한 달 전체 수입은 괜찮아도 특정 시점에는 통장잔액이 부족한 일이 종종 있었습니다.

이번에도 비슷했습니다.

이미 완료한 작업대금이 있었지만 거래처 정산일까지 약 2주가 남아 있었습니다. 그런데 월세와 카드값, 생활비가 먼저 나가면서 당장 약 70만원이 부족했습니다.

처음에는 거래처 입금만 들어오면 해결할 수 있으니 크게 걱정하지 않았습니다.

'2주 뒤에 돈이 들어오니까 70만원 정도는 괜찮겠지.'

그러다 나우페이 체인지론을 알아보면서 생각이 조금 달라졌습니다.

제가 확인한 방식은 일반적인 은행 신용대출과 달리 휴대폰 결제한도 또는 신용카드 이용한도를 활용하는 구조였습니다. 휴대폰 방식은 5만원부터 최대 100만원 범위로 안내되고 있었기 때문에 70만원은 안내 범위에 들어갔습니다.

하지만 가장 먼저 확인한 것은 한도가 아니었습니다.

갚는 날짜였습니다.

휴대폰 결제한도를 활용한다면 관련 결제금액이 언제 청구되는지와 실제 휴대폰 요금 납부일을 확인해야 했습니다.

프리랜서는 이 부분이 특히 중요했습니다.

직장인은 매월 일정한 날짜에 급여가 들어오는 경우가 많지만 저는 거래처 사정에 따라 입금일이 달라질 수 있었습니다. 예정일이 있다고 해도 며칠 늦어지는 경우도 있었습니다.

그래서 단순히 '다음 거래처 입금으로 갚는다'는 계획만 세우지 않았습니다.

🔹제가 먼저 비교한 날짜
▫️휴대폰 요금 납부일
▫️관련 결제금액 청구시점
▫️거래처 정산 예정일
▫️카드 결제일
▫️월세 납부일

이 날짜들을 순서대로 적어보니 돈이 들어오는 날보다 돈이 빠져나가는 날이 먼저인지 확인할 수 있었습니다.

특히 거래처 정산 예정일과 실제 입금일을 똑같이 생각하지 않았습니다.

프리랜서 일을 하다 보면 담당자 확인이 늦어지거나 회사 내부 정산일정 때문에 입금이 며칠 미뤄지는 경우가 있기 때문입니다.

그래서 저는 예정된 수입을 100% 확정된 돈처럼 계산하지 않았습니다.

70만원을 이용한다면 결제일까지 이미 가지고 있는 돈이나 다른 확정수입으로 감당할 수 있는지도 함께 살펴봤습니다.

🔹상환 전에 계산한 돈
▫️현재 통장잔액
▫️확정된 입금 예정금액
▫️미확정 거래처 대금
▫️월세·카드값 등 고정지출
▫️추가로 부담할 결제금액

이렇게 구분하니 상황이 훨씬 명확해졌습니다.

예를 들어 다음 달 받을 프로젝트 대금이 200만원이라고 해도 그 돈이 들어오기 전에 카드값과 월세가 빠져나간다면 실제로 200만원 전부를 상환에 사용할 수 있는 것은 아니었습니다.

그래서 '얼마를 벌 예정인가'보다 '결제일에 실제 얼마를 가지고 있을 것인가'를 기준으로 계산했습니다.

수수료도 같이 확인했습니다.

저에게 필요한 현금은 70만원이었습니다. 따라서 70만원 이용이 가능하다는 것만으로는 부족했습니다.

실제 계좌에 들어오는 돈과 최종적으로 부담해야 하는 돈을 각각 확인할 필요가 있었습니다.

🔹70만원 이용 전 확인한 금액
▫️총 이용금액
▫️실제 계좌 입금액
▫️수수료 및 적용 비용
▫️최종 부담금액

저는 퍼센트만 확인하기보다 실제 금액을 물어보는 방식이 이해하기 쉬웠습니다.

"현금으로 70만원이 필요한데 실제 계좌에 얼마가 입금되고, 최종적으로 제가 준비해야 하는 금액은 얼마인가요?"

여기에 결제일을 함께 확인하면 상환계획을 세우기 편했습니다.

신용카드 한도를 활용한다면 확인할 내용도 달라졌습니다.

카드 방식은 자신의 카드 결제일과 일시불 또는 할부 적용 여부 등을 확인해야 했습니다. 할부가 적용되는 경우에도 카드사와 상품조건에 따라 실제 기간이 달라질 수 있기 때문에 무조건 장기간 나눠서 낼 수 있다고 생각하지 않았습니다.

할부기간이 길다고 무조건 좋은 것도 아니었습니다.

프리랜서는 월별 수입 편차가 크기 때문입니다. 이번 달에는 수입이 많아도 다음 달에는 프로젝트가 줄어들 수 있습니다.

그래서 저는 월 부담이 작다는 이유만으로 긴 기간을 선택하기보다 수입이 들어왔을 때 가능한 범위에서 부담을 빨리 정리할 수 있는지도 함께 생각했습니다.

특히 중요한 것은 연체였습니다.

거래처에서 돈이 늦게 들어온다는 이유로 결제일 역시 자동으로 미뤄지는 것은 아니기 때문입니다.

저는 이 부분 때문에 정산 예정일만 믿고 계획을 잡지 않았습니다.

결제일이 가까워지기 전에 거래처 입금 여부를 확인하고 만약 정산이 늦어진다면 기존 통장잔액으로 감당할 수 있는지를 미리 계산했습니다.

급전을 알아볼 당시에는 70만원만 마련하면 문제가 끝난다고 생각했습니다.

하지만 실제로는 70만원을 받는 순간부터 다음 결제일까지의 계획이 더 중요했습니다.

특히 프리랜서처럼 수입날짜가 일정하지 않은 사람이라면 상환계획을 직장인과 똑같이 잡기 어렵습니다.

'다음 달에 돈 들어오니까 괜찮다'가 아니라 정확히 언제 돈이 들어오고 언제 결제금액이 빠져나가는지를 비교해야 했습니다.

나우페이 체인지론 갚는법을 알아보면서 제가 가장 중요하게 본 것도 이 부분이었습니다.

이용 가능한 최대한도보다 먼저 결제일을 확인하고 그 날짜까지 확실하게 들어올 수 있는 돈만 기준으로 계산하는 것이었습니다.

저처럼 프리랜서로 일하면서 거래처 입금이 늦어져 50만원이나 70만원 정도가 부족한 상황이라면 예상수입 전체를 믿고 이용금액을 결정하지 않는 것이 좋습니다.

현재 가지고 있는 돈과 확정된 수입, 반드시 나갈 고정지출을 먼저 계산해야 합니다.

그다음 실제 수령액과 최종 부담금액, 결제일을 확인하면 어느 정도까지 감당할 수 있는지가 보였습니다.

결국 프리랜서에게 현실적인 갚는법은 '다음 프로젝트비로 갚겠다'는 막연한 계획이 아니었습니다. 실제 돈이 들어오는 날짜와 결제일을 맞춰보고, 입금이 늦어져도 문제가 생기지 않을 정도로 이용금액을 정하는 것이 가장 중요했습니다.